Frühstartrente: 10 euros por mês por criança

A Alemanha está avançando com um novo plano de poupança para crianças, e pais estrangeiros que vivem no país devem saber como ele funciona. O Ministro das Finanças, Lars Klingbeil (SPD), encaminhou o projeto de lei para o chamado Frühstartrente para coordenação interministerial, de acordo com um resumo da agência de notícias alemã dpa de 22 de julho de 2026, baseado em uma minuta datada de 21 de julho. O Frühstartrente, que se traduz aproximadamente como "pensão de início precoce", prevê que o Estado pague 10 euros por mês para uma conta individual de aposentadoria financiada para cada criança na Alemanha entre 6 e 18 anos.

A ideia é dar às crianças um longo período para que seu dinheiro renda antes mesmo de atingirem a idade ativa. Os 10 euros mensais são dinheiro público depositado em uma conta de investimento privada e, como o pagamento só pode ser feito aos 65 anos, espera-se que décadas de juros compostos transformem pequenas contribuições em uma quantia significativa. O programa é um projeto conjunto do SPD e da União e está agora na fase de revisão do texto por outros ministérios, antes de ser encaminhado ao gabinete e, posteriormente, ao parlamento.

Como funcionaria o Frühstartrente

Segundo a proposta, a contribuição estatal de 10 euros mensais é depositada em uma conta individual para cada criança elegível. Os pais escolhem o provedor, seja um produto de investimento privado ou uma opção de investimento de capital público, de modo que o dinheiro seja investido em vez de ficar parado em uma poupança. Quaisquer rendimentos obtidos dentro da conta permanecem isentos de impostos até o momento do saque, que só pode ser iniciado a partir dos 65 anos de idade.

As famílias podem fazer aportes adicionais na conta por conta própria. De acordo com a proposta, contribuições privadas de até 6,840 euros por ano, ou 570 euros por mês, são permitidas além dos 10 euros do Estado. O jornal Tagesspiegel citou cálculos exemplificativos considerando um crescimento anual de 7%: sem acréscimos dos pais, a reserva poderia chegar a cerca de 53,000 euros aos 65 anos, subindo para cerca de 107,000 euros com um acréscimo de 10 euros por mês e para cerca de 320,000 euros com 50 euros por mês. Esses valores são ilustrativos, não garantias, e os retornos reais dependem do mercado.

Quando começa o Frühstartrente e quem está incluído.

O programa foi concebido para ser implementado gradualmente por coorte de nascimento, em vez de todos de uma só vez. Começaria com as crianças nascidas em 2020 e teria efeito retroativo até 1 de janeiro de 2026, de modo que essa coorte seja a primeira a receber o financiamento estatal. A partir daí, um novo grupo de crianças de seis anos se junta ao programa a cada ano, aumentando gradualmente a cobertura para todas as crianças na faixa etária alvo. Não é necessário fazer inscrição; as crianças elegíveis devem ser inscritas automaticamente.

Crianças mais velhas que já ultrapassaram a coorte inicial não recebem retroativamente os 10 euros do Estado, embora as famílias ainda possam abrir depósitos privados sem o subsídio. Para o orçamento federal, a proposta estima o custo em cerca de 198 milhões de euros por ano inicialmente, subindo para cerca de 411 milhões de euros até 2030, à medida que mais coortes aderirem. O objetivo declarado da coligação é ajudar as famílias de baixos rendimentos a construir poupanças privadas para a reforma que, de outra forma, nunca conseguiriam iniciar.

Críticas de grupos sociais

Nem todos acolhem bem o plano. A Sozialverband Deutschland (SoVD), uma das maiores associações de assistência social da Alemanha, criticou o Frühstartrente por considerá-lo arriscado e por favorecer o setor de seguros e finanças em detrimento das famílias. Sua principal objeção é que vincular a segurança futura das crianças aos mercados de capitais as expõe ao risco de investimento e que o dinheiro seria melhor investido no fortalecimento da previdência social obrigatória, da qual a maioria da população alemã depende.

Os defensores argumentam que o plano introduz as crianças desde cedo ao investimento financiado a longo prazo e que o horizonte temporal muito longo suaviza as oscilações de curto prazo do mercado. O debate reflete uma discussão mais ampla na Alemanha sobre a parcela da previdência que deve ser financiada pelo sistema público de repartição e a parcela por produtos privados baseados em capital. Como a lei ainda está em fase de coordenação ministerial, seus detalhes podem sofrer alterações antes de ser aprovada.

O que os pais estrangeiros na Alemanha devem saber

Para famílias expatriadas, o ponto crucial é que a elegibilidade deve acompanhar a nacionalidade da criança, e não a dos pais. Portanto, crianças residentes na Alemanha que se enquadrem nos grupos elegíveis devem ser cobertas como qualquer outra. Se a lei for aprovada conforme redigida, não haverá formulário para preenchimento referente à contribuição estatal, mas você poderá escolher onde o depósito será mantido, o que torna importante comparar provedores e taxas. Como o pagamento é garantido até os 65 anos, trata-se estritamente de um investimento a longo prazo e não de um fundo de emergência.

O Frühstartrente complementa os benefícios que as famílias na Alemanha já podem receber, por isso é importante ter uma visão completa. Nosso guia para benefícios para crianças e famílias Abrange o apoio disponível para crianças atualmente, enquanto nossa visão geral de planos de pensão e aposentadoria Explica como os serviços públicos e privados se complementam. Acompanhe o processo legislativo, pois as leis que chegarem ao parlamento serão as que se aplicarão aos seus filhos.